Preguntas frecuentes créditos al consumo

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Preguntas frecuentes de las personas consumidoras sobre los créditos al consumo.

¿Me puede obligar un establecimiento a financiar la compra con su entidad bancaria?

No. Usted tiene la opción de elegir si quiere o no financiar la compra. Si decide hacerlo, tiene derecho a firmar el préstamo con la entidad financiera que desee:

En el caso de optar por la financiación que le ofrece el establecimiento, el crédito queda expresamente vinculado a la compraventa del bien, por lo que si el empresario incumple el contrato y el usuario no puede disfrutar de ese producto o servicio en las condiciones pactadas, puede dar por zanjado el contrato y no tiene obligación de seguir pagando las cuotas del préstamo.
En el caso de que el crédito que escoja sea a través de otra entidad financiera, es mejor que solicite que, el crédito quede vinculado a la adquisición de ese servicio o producto concreto, porque si no queda vinculado, deberá abonar el importe completo aun cuando, no le presten el servicio.

Recuerde que los créditos vinculados suponen una garantía cuando se solicitan préstamos para pagar servicios prolongados en el tiempo, como un retoque estético o un master ya que, si la empresa que nos facilita el servicio quiebra, no quedaremos vinculados al crédito.

Han cerrado el centro de depilación en el que tenía contratadas varias sesiones ¿Qué puedo hacer?

Lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con la empresa, con la sede central o con alguna de sus sucursales, aunque estén en otro municipio, ya que en ocasiones los tratamientos o servicios contratados se derivan a centros cercanos de la misma marca comercial. Debe dirigirse a ellos por escrito para que quede constancia de las distintas opciones que le dan.

Es importante que recopile y conserve toda la documentación relacionada con la contratación del servicio: publicidad, presupuesto, contrato o facturas.

Si la empresa no le da respuesta, los pasos a seguir serán diferentes según el modo de pago que haya elegido:

Si ha suscrito con una entidad un contrato de financiación vinculado, acuda a la entidad financiera para anular el contrato de financiación por incumplimiento.

Si la entidad financiera no atiende su solicitud, formule una reclamación ante los organismos de consumo para que intenten resolver el problema a través de una intermediación.

Si ha pagado al contado la totalidad o parte del importe de su tratamiento y no es posible contactar con la empresa de ninguna manera, no se recibe respuesta en un plazo razonable o la respuesta no es satisfactoria para el consumidor, puede:

Formular una reclamación ante los organismos de consumo que intentarán una intermediación con la empresa a fin de alcanzar una solución voluntaria y en caso de no ser posible enviarán su denuncia a la Fiscalía.

En todo caso siempre tendrá abierta la vía judicial para poder llevar su caso a los tribunales de justicia.

He contratado un curso de idiomas que dura un año y lo he financiado a través de un crédito al consumo que estaba vinculado al pago del curso. Quedan 2 meses para que finalice el curso y la academia me dice que cierra.¿Tengo que seguir pagando el crédito?

En el caso de que haya firmado un crédito al consumo vinculado al pago del curso, no tendrá que seguir pagando la cuota ya que la empresa ha incumplido el contrato y el curso se ha interrumpido.

La ventaja de estos créditos es que están vinculados al contrato del servicio o producto que adquiere, y el crédito sirve exclusivamente para financiar la prestación de ese servicio o la compra del producto específico. Ambos contratos están interrelacionados y conforman una única unidad comercial.

Si el empresario incumple el contrato y el usuario no puede disfrutar del producto o servicio en las condiciones pactadas, podría darse por finalizado el contrato y no tendría que seguir pagando el crédito. Para ello debería contactar con la entidad financiera con la que haya contratado el préstamo e informarle de que no está recibiendo el producto o servicio.

Si quiere conocer más sobre los diferentes tipos de créditos, consulte la siguiente información, donde también encontrará más información sobre los créditos vinculados.

¿Qué información debo recibir antes de firmar un crédito al consumo?

Antes de firmar un crédito al consumo el usuario tiene derecho a recibir, de forma gratuita y por escrito, información sobre: el importe total del crédito y las condiciones de disposición, la identidad de las partes, la duración del contrato, el tipo de interés, la tasa anual equivalente, el importe, el número y la periodicidad de los pagos, los gastos a cargo del consumidor (mantenimiento de cuenta, pago de notario, contratación de un seguro, etc), e información sobre el derecho de desistimiento, así como sobre las consecuencias en caso de impago.

¿Qué diferencia hay entre un crédito personal y un crédito al consumo?

El crédito personal es el que solicita una persona a una entidad financiera para hacer frente a algún gasto o pago que tenga que hacer en un momento determinado (por ejemplo, un viaje, una boda, la compra de un vehículo, una reforma en el hogar, etc.). El usuario se compromete a devolver la cantidad prestada, más los intereses que le exija la entidad, en pagos periódicos. En caso de no devolver el crédito, responde con sus propios bienes.

Por otro lado, el crédito al consumo está siempre vinculado de forma directa a una compra o a la contratación de un servicio, y se firma a través del empresario que vende el producto u ofrece el servicio (por ejemplo, la compra de un coche financiada con el propio concesionario, la financiación de un curso a través de la academia, etc.).

Hace un año que estoy pagando un préstamo al consumo. He pagado todas las cuotas hasta el momento y le planteo a la entidad un incremento del coste total del crédito pero no lo admite. ¿Está en su derecho?