Seguros de viaje. La protección de sus vacaciones

Un seguro de viaje es un producto que, al contratarlo, nos permitirá gozar de protección frente a determinadas circunstancias de nuestras vacaciones.

Para contratar un seguro de viaje, podremos hacerlo por internet, por teléfono o acudiendo a la oficina de la empresa aseguradora. Antes de firmarlo, asegúrese de que le entregan toda la documentación relativa a la póliza, que el precio se corresponde con la información que le han proporcionado y que la cobertura protege sus necesidades antes del viaje.

Antes de contratar, deben facilitarle un documento de información sobre el producto de seguro, redactado de forma clara y comprensible, que resuma las principales coberturas, exclusiones, límites, duración, obligaciones del asegurado y formas de terminación del contrato. Este documento no sustituye a las condiciones completas de la póliza.

Revise especialmente las exclusiones, las franquicias, los límites económicos, el ámbito territorial, las actividades cubiertas, las enfermedades preexistentes y los plazos y forma de comunicar un siniestro.

La cobertura de un seguro de viaje dependerá de lo que le ofrezca cada compañía. Las pólizas pueden proporcionar protección para los principales asuntos que motivan su contratación entre los viajeros:

• Cobertura sanitaria: Pueden incluir gastos de asistencia médica, de hospitalización, de intervenciones quirúrgicas o de adquisición de medicamentos. Es importante que verifique si el seguro incluye el desplazamiento y alojamiento de un acompañante en caso de enfermedad o accidente.
• Accidente: Estos seguros pueden incluir una indemnización cuando el asegurado sufra un accidente cubierto por la póliza, incluidos, en su caso, los ocurridos en determinados medios de transporte. La cobertura, las exclusiones y la cuantía de la indemnización dependerán de lo pactado.

• Repatriación de heridos o fallecidos: En estas pólizas, las compañías se hacen cargo del transporte sanitario y la repatriación de heridos por accidente, enfermos o fallecidos en el extranjero. El seguro puede cubrir también el desplazamiento de una persona para que acompañe al herido o fallecido hasta su país de origen.

  Revise si la repatriación requiere autorización médica, qué medios de transporte están cubiertos, qué familiares pueden ser acompañantes y si existen límites de gastos o exclusiones territoriales.

• Demora: Hay seguros que contemplan una indemnización en el caso de que la demora en una salida suponga la pérdida de una conexión posterior u otros perjuicios para el viajero. Recuerde que es importante que conserve las facturas de todos sus gastos (comida, alojamiento, transportes) a la hora de reclamar.
• Cancelación: Contratar un seguro de cancelación no significa que pueda anular el viaje por cualquier motivo. La compañía solo deberá indemnizarle cuando la cancelación se deba a una de las causas expresamente cubiertas en la póliza, como determinadas enfermedades, accidentes, fallecimientos, obligaciones laborales o circunstancias familiares, según el contrato. 

• Compruebe qué causas están cubiertas, cuáles están excluidas, cuándo comienza la cobertura, qué documentación deberá aportar y si existe franquicia o límite máximo de indemnización. En los viajes combinados, usted tiene derecho a cancelar previamente, aunque pueden exigirle una indemnización por ello.

• Cobertura de equipajes: Proteger el equipaje es uno de los principales motivos de los seguros de viaje. Existen distintos tipos de pólizas, que hacen frente a diferentes situaciones como pérdida, robo, desperfectos o retraso en la llegada de las maletas. En caso de demora, la compañía puede encargarse de localizar su equipaje y enviárselo a una dirección. Los seguros de robo, pérdida o destrucción suelen compensar con una cantidad económica calculada conforme a los límites, criterios de valoración y exclusiones previstos en la póliza. Compruebe qué causas están cubiertas, cuáles están excluidas, cuándo comienza la cobertura, qué documentación deberá aportar y si existe franquicia o límite máximo de indemnización. Por eso, es conveniente hacer una lista de todos los bienes que transporta.

  Conserve facturas, fotografías y cualquier prueba del contenido y valor del equipaje. Los objetos de especial valor, dinero, joyas, dispositivos electrónicos o documentación pueden estar excluidos o sometidos a límites específicos.

• Responsabilidad civil: Este tipo de seguros son los que cubren los daños que pueda ocasionarle a un tercero durante el viaje.

  La cobertura puede excluir daños causados intencionadamente, derivados de determinadas actividades o sufridos por familiares o personas que viajen con el asegurado.

• Otros seguros: Puede encontrar otro tipo de seguros de viaje que ofrecen las compañías, tales como el seguro ante caso de overbooking, envío de medicamentos, envío de mensajes urgentes, regreso anticipado o prolongación de estancia.

Normalmente las compañías ofrecen pólizas en función de los aspectos que el consumidor quiera proteger en su viaje. Pero también puede encontrar paquetes que están específicamente dirigidos a un tipo de viaje o de perfil:

• Seguros para estudiantes: Están especialmente enfocados a viajes de estudios, y pueden cubrir circunstancias como la indemnización por pérdida de clases.
• Seguros para cruceros: Ofrecen cobertura durante todo el viaje, desde que sale hasta que regresa a puerto, y también otros aspectos como la cobertura sanitaria a bordo.
• Seguros para peregrinos: Están enfocados a viajes muy particulares, como los del Camino de Santiago, y ofrecen cobertura para las especiales circunstancias de sus viajeros (hospedaje, accidente en el camino)

• Seguros multiviaje: Cubren al asegurado durante todos los trayectos que realice durante un periodo.

  Compruebe el número máximo de días cubiertos por viaje, el ámbito territorial y si es necesario comunicar previamente cada desplazamiento.

• Otros: En función del tipo de viaje que vaya a realizar, puede acogerse a pólizas específicas para safaris, práctica de deportes o lugares en conflicto.

Antes de contratar un seguro de viaje, tenga en cuenta las siguientes consideraciones:

• Es recomendable contratar el seguro en el momento en el que reserve el viaje o en los días anteriores, dado que algunos seguros de viaje tienen periodo de carencia.
• En los seguros de cancelación, la cobertura puede comenzar en la fecha de contratación, pero quedar excluidos hechos ya conocidos o producidos con anterioridad. Por ello, es recomendable contratarlo al reservar el viaje y revisar desde cuándo produce efectos.
• Contrate sólo lo que necesite: Antes de contratar un seguro, piense en sus necesidades y en qué tipo de póliza se adapta a sus circunstancias.
• Duración del viaje: Asegúrese de que la protección le cubre durante toda su estancia.
• Lugar de destino: Piense en el coste determinado que tendrán sus necesidades en su país de destino, a la hora de establecer una póliza que cubra con seguridad cualquier eventualidad (por ejemplo, si viaja a Estados Unidos, tenga en cuenta el coste que representa en este país la asistencia sanitaria).
• Compare precios: Antes de contratar un seguro, busque el que mejor se adapte a lo que busca y baraje distintas opciones de precios. Existen comparadores online que le facilitarán enormemente esta tarea.
• Compruebe quién vende realmente el seguro, si se trata de la aseguradora, un mediador, una agencia de viajes o una plataforma, y si el producto se ofrece como opcional o aparece añadido automáticamente a la reserva.
• Examine con atención y al detalle toda la documentación que le entreguen antes de contratar el seguro para comprobar que cubre todas sus necesidades.
• Si contrata el seguro por internet o por teléfono, con carácter general dispone de 14 días naturales para desistir del contrato sin indicar el motivo y sin penalización. No obstante, este derecho tiene excepciones, entre ellas determinados seguros de viaje o equipaje de duración inferior a un mes.

Si considera que su compañía ha incumplido los compromisos de su póliza, le dejamos algunas indicaciones para proceder a reclamar. En primer lugar, acuda al servicio de atención al cliente o al defensor del asegurado de su compañía. En un plazo de un mes están obligados a emitir una respuesta.

La reclamación debe presentarse por escrito o por medios electrónicos que permitan conservarla. La entidad debe acusar recibo, asignarle una referencia para su seguimiento y responder mediante una decisión motivada.

Si la respuesta no es satisfactoria o no se emite en el plazo anteriormente citado, diríjase al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Su página web ofrece información sobre el procedimiento y cómo hacer la reclamación online. 

El Servicio de Reclamaciones deberá resolver, con carácter general, en un plazo máximo de 90 días naturales desde la presentación de la reclamación o desde que reciba la documentación completa. El informe final no tiene carácter vinculante ni equivale a una resolución judicial, aunque la entidad deberá informar si rectifica voluntariamente su actuación.

Por último, si esta vía no es satisfactoria, puede iniciar procedimiento judicial para resolverla.

Para más información sobre seguros consulte el siguiente enlace.