Normativa productos y servicios bancarios

Cuentas de pago

• Real Decreto- Ley 8/2023,del 27 de diciembre de 2025, que en su artículo 3, modifica el art. 35 del Real Decreto-ley 19/2018 (comisiones por retirada de efectivo en ventanilla para +65 o discapacidad ≥33%).
• Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, sobre cuentas de pago básicas gratuitas para personas en situación de vulnerabilidad/riesgo de exclusión financiera.
• Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago básicas, procedimiento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparación.
• Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, de cuentas de pago básicas, traslado de cuentas de pago y comparabilidad de comisiones.
• Reglamento Delegado (UE) 2018/32, de 28 de septiembre de 2017, por el que se complementa la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a las normas técnicas de regulación de una terminología normalizada de la Unión aplicable a los servicios más representativos asociados a una cuenta de pago.

Servicios de pago

• Orden ECE/1263/2019, de 26 de diciembre, sobre transparencia de las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de pago y por la que se modifica la Orden EHA/1608/2010, de 14 de junio.
• Real Decreto 736/2019, de 20 de diciembre, régimen jurídico de los servicios de pago y de las entidades de pago (desarrollo del marco de servicios de pago).
• Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera
• Ley 18/2014 de 15 de octubre, de aprobación de medidas urgentes para el crecimiento, la competitividad y la eficiencia. (Título I, Capitulo III),

Derechos de los clientes de servicios bancarios

• Ley 10/2025, de 26 de diciembre, de servicios de atención a la clientela (marco horizontal que impacta también en servicios bancarios).
• Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
• Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.

Comisiones bancarias

• Circular 2/2019, de 29 de marzo, del Banco de España, sobre los requisitos del Documento Informativo de las Comisiones y del Estado de Comisiones, y los sitios web de comparación de cuentas de pago, y que modifica la Circular 5/2012, de 27 de junio, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
• Reglamento de Ejecución (UE) 2018/34 de la Comisión, de 28 de septiembre de 2017, por el que se establecen normas técnicas de ejecución respecto del formato de presentación normalizado del documento informativo de las comisiones y su símbolo común, de conformidad con la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo.
• Reglamento de Ejecución (UE) 2018/33 de la Comisión, de 28 de septiembre de 2017, por el que se establecen normas técnicas de ejecución respecto del formato de presentación normalizado del estado de comisiones y su símbolo común, de conformidad con la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo.

Reclamaciones

• Orden ECC/2502/2012, de 16 de noviembre, por el que se regula el procedimiento de presentación de reclamaciones ante los servcios de reclamaciones del Banco de España, La Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Otra legislación de interés

• Directiva (UE) 2023/2673 moderniza la contratación a distancia de servicios financieros y conlleva cambios (deroga la Directiva 2002/65/CE con efectos 19/06/2026).
• Circular 4/2020, de 26 de junio, del Banco de España, sobre publicidad de los productos y servicios bancarios, que modifica la derogada Circular 6/2010, de 28 de septiembre.
• Ley 2/2011, de 4 de marzo, de economía sostenible.
• Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores (legislación consolidada). Establece un régimen riguroso en cuanto a la información que deben recibir los consumidores antes de la celebración del contrato.
• Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de medidas de reforma del sistema financiero.